基于 GIS 的標(biāo)的災(zāi)害風(fēng)險評估系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

Design and Realization of Disaster Risk Assessment System for the Insurance Object Based on GIS

ZHAO Ying - kun

( SuperMap Software Co. ，Ltd. ，Beijing 100015，China)

Abstract: According to the requirements of the insurance industry for disaster risk management，the disaster risk assessment system for insurance object based on GIS was constructed to solve the problem that the natural disaster risk assessment is unable to quantify.Technologies such as service GIS，spatial analysis，etc. were employed and SuperMap GIS was taken as the geographic information platform. The system includes the insurance object management，risk thematic maps，risk warning，the risk data entry，risk analysis，assessment reports and other functions，realizing meticulous management of impacts of natural disasters such as earthquake，typhoon，flood，etc. on insurance object and providing the insurance company’s underwriting services with decision support.

Key words: SuperMap; insurance object; disaster; risk assessment

0 引 言

　　中國是一個自然災(zāi)害種類繁多、災(zāi)害發(fā)生頻繁的國家。近幾年，全球氣候變化，各種重大自然災(zāi)害頻頻發(fā)生，且愈演愈烈。這些自然災(zāi)害使財(cái)產(chǎn)保險公司、受災(zāi)主體以及政府都遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。如何運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)預(yù)測災(zāi)害對財(cái)產(chǎn)造成的損失大小，以及選擇何種方案來降低損失已成為財(cái)產(chǎn)保險公司關(guān)注的重點(diǎn)。

　　在西方一些發(fā)達(dá)國家十幾年前就已經(jīng)開始使用計(jì)算機(jī)幫助保險公司模擬災(zāi)害將要發(fā)生的危害程度，也設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)來評估財(cái)產(chǎn)保單的風(fēng)險以及研究如何降低財(cái)產(chǎn)保單的損失[1]。目前，國內(nèi)外地理信息系統(tǒng)在風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用已逐漸步入高潮，越來越多的風(fēng)險評估部門或者工作者開始認(rèn)識到地理信息系統(tǒng)技術(shù)的獨(dú)特使用價值。無論是在風(fēng)險資料的存儲與管理、查詢、統(tǒng)計(jì)分析、自動制圖; 還是在結(jié)合地震、臺風(fēng)、洪澇災(zāi)害等氣象信息上對風(fēng)險的運(yùn)行監(jiān)控、監(jiān)測資料實(shí)時顯示、共享與發(fā)布; 輔助決策; 災(zāi)害評估等方面，地理信息系統(tǒng)都可發(fā)揮巨大的作用。另外，隨著保險公司各險種精細(xì)化管理的日漸深入，業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的要求越來越高，需要通過一種科學(xué)的可以量化的手段來優(yōu)選客戶，甄別業(yè)務(wù)風(fēng)險，切實(shí)降低承保風(fēng)險。激烈的市場競爭也需要保險公司不斷深化服務(wù)的廣度、深度，采取差異化競爭方式，通過更優(yōu)、更精細(xì)的防災(zāi)防損服務(wù)。因此，各保險公司迫切需要一個基于 GIS 的災(zāi)害風(fēng)險評估系統(tǒng)為承保決策提供支持。

　　SuperMap GIS 是北京超圖軟件股份有限公司開發(fā)的，具有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的大型地理信息系統(tǒng)軟件平臺。包括組件式 GIS 開發(fā)平臺、服務(wù)式 GIS 開發(fā)平臺、嵌入式GIS 開發(fā)平臺、桌面 GIS 平臺、導(dǎo)航應(yīng)用開發(fā)平臺以及相關(guān)的空間數(shù)據(jù)生產(chǎn)、加工和管理工具。經(jīng)過不斷技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓和多年技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)的積累，SuperMap GIS 已經(jīng)成為產(chǎn)品門類齊全，功能強(qiáng)大，覆蓋行業(yè)范圍廣泛，滿足各類信息系統(tǒng)建設(shè)的 GIS 軟件品牌，并深入到國內(nèi)各個GIS 行業(yè)應(yīng)用。在開發(fā)者和用戶的共同支持下，SuperMap已經(jīng)成為亞洲最大的 GIS 軟件平臺提供商，可以為保險行業(yè)提供 GIS 應(yīng)用支持。

1 系統(tǒng)業(yè)務(wù)目標(biāo)

　　通過建設(shè)標(biāo)的災(zāi)害風(fēng)險評估系統(tǒng)，從標(biāo)的、災(zāi)害和預(yù)警三個角度為承保風(fēng)險管控提供技術(shù)支持，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化的開展防災(zāi)防損業(yè)務(wù)，為客戶提供覆蓋風(fēng)險管理全流程的服務(wù)，提升保險公司的風(fēng)險管理水平。在承保風(fēng)險管控方面，通過引入空間信息技術(shù)，可以提供災(zāi)害風(fēng)險顯示、查詢和分析功能，為保險公司展業(yè)和承保提供決策支持。在防災(zāi)防損業(yè)務(wù)方面，加強(qiáng)對累積風(fēng)險和重大災(zāi)害損失的控制，完善重大自然災(zāi)害數(shù)據(jù)的管理機(jī)制，及時準(zhǔn)確的對重大自然災(zāi)害損失進(jìn)行科學(xué)的分類統(tǒng)計(jì)，滿足理賠數(shù)據(jù)的管理、再保險攤賠以及災(zāi)害研究的需求。

2 系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組織

　　系統(tǒng)使用的數(shù)據(jù)包括基礎(chǔ)地理信息數(shù)據(jù)、自然災(zāi)害數(shù)據(jù)以及風(fēng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

　　基礎(chǔ)地理信息數(shù)據(jù)內(nèi)容包括基礎(chǔ)地理矢量數(shù)據(jù)和影像數(shù)據(jù)。矢量數(shù)據(jù)包括行政區(qū)劃、道路交通、植被數(shù)據(jù)、水系、建( 構(gòu)) 筑物、興趣點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)拓?fù)洹⒔徊媛房诤捅ｋU部件等數(shù)據(jù)。影像數(shù)據(jù)主要是為種植險等險種服務(wù)的航拍數(shù)據(jù)。

　　自然災(zāi)害數(shù)據(jù)是按照行業(yè)、風(fēng)險類別、地區(qū)等特征形成的風(fēng)險數(shù)據(jù)，主要包括臺風(fēng)、地震、水文、火災(zāi)、氣象等類別的數(shù)據(jù)。例如西太平洋臺風(fēng)路徑、中心點(diǎn)及強(qiáng)度數(shù)據(jù)，中國縣級臺風(fēng)頻次數(shù)據(jù)，中國歷史地震目錄數(shù)據(jù)等。

　　風(fēng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)主要從已有的保險核心系統(tǒng)中提取理賠數(shù)據(jù)，按照對出險原因的分行業(yè)、分原因進(jìn)行分析，通過智能地址匹配在地理空間數(shù)據(jù)上進(jìn)行上圖展示。

　　其中基礎(chǔ)地理數(shù)據(jù)和自然災(zāi)害數(shù)據(jù)都通過 SuperMapGIS 的桌面 GIS 平臺導(dǎo)入 Oracle 數(shù)據(jù)源使用; 風(fēng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是通過服務(wù)接口的方式從核心系統(tǒng)中提取。

3 系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)

　　系統(tǒng)以 SuperMap GIS 系列中的服務(wù)式 GIS 產(chǎn)品 SuperMap iServer 為 GIS 平臺，以 SuperMap iClient for Javascript 為 Web 端開發(fā)包，建立 B/S 架構(gòu)的應(yīng)用。

　　通過本系統(tǒng)的開發(fā)，將自然條件、行業(yè)風(fēng)險、災(zāi)害風(fēng)險等相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)自然災(zāi)害信息及業(yè)務(wù)信息的可視化、數(shù)字化，提供最全面的覆蓋全國的地理信息服務(wù)，提供強(qiáng)大的工作流和后臺系統(tǒng)管理功能，開展風(fēng)險因素量化的探索與研究，提高公司對風(fēng)險的評估能力，并對各種風(fēng)險能夠做到檢測預(yù)警，并提出具有針對性的防災(zāi)防損服務(wù)建議。

　　系統(tǒng)包括標(biāo)的管理、風(fēng)險地圖、監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險評估 4個功能模塊。通過標(biāo)的管理、風(fēng)險地圖和監(jiān)測預(yù)警功能為承保決策提供支持。風(fēng)險評估模塊則主要通過定期和不定期的方式更新風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫，為標(biāo)的管理、風(fēng)險地圖和監(jiān)測預(yù)警提供數(shù)據(jù)支持。功能如圖 1 所示。

　　3. 1 標(biāo)的管理

　　標(biāo)的風(fēng)險管理以企財(cái)險標(biāo)的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合風(fēng)險數(shù)據(jù)庫( 臺風(fēng)、地震、洪水等) ，整合風(fēng)險地圖、監(jiān)測預(yù)警等其他功能模塊，利用地址匹配、空間查詢、分析、疊加分析等空間技術(shù)和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)基于產(chǎn)品線的承保業(yè)務(wù)風(fēng)險分析和決策支持等功能。

　　3. 2 風(fēng)險地圖

　　主要包括風(fēng)險專題、災(zāi)害查詢和地圖輸出三個功能。風(fēng)險專題主要是以專題圖的方式查看臺風(fēng)、地震、暴雨、洪水的風(fēng)險專題地圖，如圖 2 所示。用戶可以從時間、空間、災(zāi)害指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)多個維度單獨(dú)或者聯(lián)合查詢?yōu)暮η闆r，并根據(jù)需要輸出查詢報告。用戶可以根據(jù)需要實(shí)現(xiàn)地圖的更新和輸出。

　　3. 3 監(jiān)測預(yù)警

　　通過與氣象和水文部門合作，引入實(shí)時預(yù)報預(yù)警數(shù)據(jù)，實(shí)時展示災(zāi)害現(xiàn)狀和變化趨勢，形成監(jiān)測預(yù)警報告。從氣象、水文部門網(wǎng)站實(shí)時抓取預(yù)報預(yù)警信息，并轉(zhuǎn)換為系統(tǒng)可利用的數(shù)據(jù)格式，在地圖上進(jìn)行顯示。各產(chǎn)品線和分公司可以根據(jù)實(shí)際區(qū)域和業(yè)務(wù)情況自定義預(yù)警閾值?？偣究梢詫υ撻撝颠M(jìn)行統(tǒng)一管理?？梢暂敵霰O(jiān)測預(yù)警報告，報告內(nèi)容包括災(zāi)害預(yù)報和預(yù)警信息、影響區(qū)域和影響標(biāo)的、受影響區(qū)域的歷史承保和理賠情況、歷史災(zāi)害情況和防災(zāi)防損建議。

　　3. 4 風(fēng)險評估

　　建立范圍和損失快速評估模型，實(shí)現(xiàn)對災(zāi)前的歷史災(zāi)害影響評價及防災(zāi)防損措施，實(shí)時的災(zāi)害應(yīng)急評估和災(zāi)后評定，如圖 3、圖 4 所示。實(shí)現(xiàn)以客戶、標(biāo)的和災(zāi)害為中心的評估功能，為標(biāo)的管理、風(fēng)險地圖和監(jiān)測預(yù)警提供數(shù)據(jù)支持。

4 系統(tǒng)關(guān)鍵技術(shù)

　　4. 1 服務(wù)式 GIS

　　SuperMap GIS 中 的 iServer 產(chǎn)品是一款服務(wù)式 GIS( Service GIS) 平臺。Service GIS 能更全面地支持 SOA，通過對多種 SOA 實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)與空間信息服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的支持，可以使用于各種 SOA 架構(gòu)體系中，與其他 IT 業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行無縫的異構(gòu)集成，從而可以更容易地讓應(yīng)用開發(fā)者快速構(gòu)建業(yè)務(wù)敏捷應(yīng)用系統(tǒng)。與基于面向組件軟件工程方法的組件式 GIS 相比，服務(wù)式 GIS 繼承了前者的技術(shù)優(yōu)勢，但同時又有一個質(zhì)的飛躍。

　　通過“服務(wù)聚合”方式從數(shù)據(jù)層的共享上升到服務(wù)層的共享，將氣象、水文部門網(wǎng)站發(fā)布的預(yù)警信息聚合到風(fēng)險評估系統(tǒng)中，為保險公司各業(yè)務(wù)部門提供承保決策支持。

　　4. 2 空間分析

　　空間緩沖區(qū)分析是指根據(jù)分析對象的點(diǎn)、線、面實(shí)體，自動建立它們周圍一定距離的帶狀區(qū)，用以識別這些實(shí)體或主體對鄰近對象的輻射范圍或影響度，以便為某項(xiàng)分析或決策提供依據(jù)[2]。例如，當(dāng)洪水即將來臨時，根據(jù)降雨量的大小某河流的流量、蓄洪能力、排洪能力以及該河流歷史上各年的水文資料產(chǎn)生對周圍工農(nóng)業(yè)、居民區(qū)不同寬度的緩沖帶。從而預(yù)測可能產(chǎn)生的損失，進(jìn)而采取相應(yīng)的措施將風(fēng)險損失降低到最低程度，最大程度挽回受災(zāi)主體、保險公司及政府的損失。另外還可做到快速理陪，保證被保險人的利益不受損。并且將事故和記錄保存至數(shù)據(jù)庫中作為以后理賠參考的依據(jù)。

　　4. 3 專題制圖

　　GIS 在獲得有關(guān)地域空間和自然災(zāi)害的信息后，就可以分析不同地理區(qū)域以及不同災(zāi)種的歷史分布情況，編制風(fēng)險分布圖，通過 SuperMap iClient for Javascript 實(shí)現(xiàn)在瀏覽器頁面的動態(tài)渲染。業(yè)務(wù)人員根據(jù)某一區(qū)域內(nèi)災(zāi)種發(fā)生的歷史情況分析災(zāi)種的發(fā)生規(guī)律，另外還可以對不同的區(qū)域進(jìn)行危險等級劃分[3]。

　　4. 4 智能地址匹配

　　根據(jù)地理關(guān)聯(lián)比對需要實(shí)現(xiàn)對中文地址串的智能語義解析和模糊匹配算法，有效解決地址輸入中的錯字、省略、缺少等情況，實(shí)現(xiàn)自然語言的地址和標(biāo)準(zhǔn)地理編碼數(shù)據(jù)庫的智能匹配，獲得最精確的地理編碼和地理坐標(biāo)，實(shí)現(xiàn)地址精確或模糊的匹配功能，從而可建立企業(yè)風(fēng)險管理系統(tǒng)與其他信息系統(tǒng)的集成和協(xié)同工作。SuperMapiServer 可以通過建設(shè)對應(yīng)區(qū)域的地址數(shù)據(jù)庫，來實(shí)現(xiàn)地址匹配功能，并可以通過不斷完善地址信息，進(jìn)一步提升地址匹配的準(zhǔn)確率。

5 結(jié)束語

　　通過基于 SuperMap GIS 建設(shè)的標(biāo)的災(zāi)害風(fēng)險評估系統(tǒng)，用戶能將客戶、業(yè)務(wù)和災(zāi)害信息標(biāo)注在地圖上，從而直觀顯示風(fēng)險分布、風(fēng)險累積的狀況，并有可能在長期實(shí)現(xiàn)差別化費(fèi)率，系統(tǒng)還可就某一區(qū)域統(tǒng)計(jì)分析歷史災(zāi)害情況、歷史出險情況等，將有助于增進(jìn)對風(fēng)險的認(rèn)識。系統(tǒng)通過抓取氣象、水文部門的預(yù)警信息，可實(shí)現(xiàn)一定的風(fēng)險預(yù)警功能。實(shí)現(xiàn)了全面的風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警，顯著提升了財(cái)產(chǎn)保險公司的風(fēng)險管理水平。

　　通過實(shí)施 GIS 應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了其他保險業(yè)務(wù)的諸多提升，具有較好的應(yīng)用效果和價值。首先，在原有信息的基礎(chǔ)上增加空間信息，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化整合，能夠?qū)Ω鱾€階段的工作提供完整、有效的信息支撐。其次，建立“作戰(zhàn)地圖”，有利于公司制定科學(xué)的營銷戰(zhàn)略，增加展業(yè)的計(jì)劃性。同時，實(shí)現(xiàn)調(diào)度優(yōu)化，提升理賠效率。最后，由此可以看出，GIS 保險應(yīng)用系統(tǒng)各項(xiàng)功能的開展，都有助于提升風(fēng)險控制水平，從而提升公司盈利水平和長期發(fā)展趨勢。

參考文獻(xiàn):

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作者簡介: 趙英琨( 1984 － ) ，男，山東濰坊人，碩士，2009 年畢業(yè)于北京林業(yè)大學(xué)地圖學(xué)與地理信息系統(tǒng)專業(yè)碩士研究生，主要從事GIS 平臺軟件產(chǎn)品的技術(shù)支持及行業(yè)應(yīng)用開發(fā)和項(xiàng)目管理工作。