SuperMap GIS 在保險行業(yè)的應用研究

　　SuperMap GIS Application in the Insurance Industry

　　CHI Lian - xia

　　( SuperMap Software Co. ，Ltd. ，Beijing 100015，China)

　　Abstract: Geographic information system plays a vital role in auto insurance，property insurance and other insurance businesses，the position of the incident，breakdown assistance，surveying scheduling，incident handling，vehicle repair，damage claims are inseparable from GIS analysis. GIS application in the insurance industry can utilize the " one map" regional information resources management and application mode to effectively integrate the basic geographic information，disaster information and insurance business data，so that it can analyze the disaster risk situation respectively or comprehensively according to the indexes such as the customer，the insurance object，time，space，disaster，etc and provide the risk data services and visualization decision analysis support.

　　Key words: GIS; insurance; locate; accident rescue

0 引 言

　　物質世界中的任何地物都被牢牢地打上了時空的烙印。人們的生產和生活中 80% 以上的信息和地理空間位置有關。地理信息系統(tǒng)( Geographic Information System，簡稱 GIS) 作為獲取、處理、管理和分析地理空間數(shù)據的重要工具、技術和學科，近年來得到了廣泛關注和迅猛發(fā)展。

　　從技術和應用的角度，GIS 是解決空間問題的工具、方法和技術; 從學科的角度，GIS 是在地理學、地圖學、測量學和計算機科學等學科基礎上發(fā)展起來的一門學科，具有獨立的學科體系; 從功能上，GIS 具有空間數(shù)據的獲取、存儲、現(xiàn)示、編輯、處理、分析、輸出和應用等功能; 從系統(tǒng)學的角度，GIS 具有一定結構和功能，是一個完整的系統(tǒng)。

　　將 GIS 技術應用到保險行業(yè)的業(yè)務流程環(huán)節(jié)，實現(xiàn)業(yè)務信息的空間化，可以從多方面推動保險行業(yè)的發(fā)展，在市場管理、承保、理賠、風險控制等多方面提供更精細化和準確性的服務。

　　GIS 技術引入保險領域具備下面 3 點重要意義。

　　1) 優(yōu)化服務手段

　　傳統(tǒng)服務手段通常是公司服務中心通過電話接聽客戶關于報險描述，然后通過 MIS 系統(tǒng)，記錄下客戶相關的信息。然后按照客戶提供的地址，人工派工或者電話等傳統(tǒng)方式，然后派出相關的出險人員前往客戶地址處為客戶服務。

　　當正在外服務的出險人員所處位置的附近出現(xiàn)另一家報險客戶的時候，傳統(tǒng)的方式是客戶服務中心通過給在外派工的出險人員致電，得知他們的確切位置的時候，安排離最新報險客戶最近的一個出險人員前往。

　　當 GIS 系統(tǒng)引入后，同樣是面對剛才的情況，首先客戶服務中心在接聽到客戶電話的時候，就可以在直觀的電子地圖上標出客戶的地址，馬上可以通過最近出險人員的查詢功能，查找出距離最近的出險人員，下達派工任務，能夠實現(xiàn)高效率理賠。

　　針對第二種臨時出現(xiàn)的情況的時候，今后可以通過出險人員( 出險車輛) 攜帶的手持設備( PDA、手機等) 里面提供的 GPS( 全球定位系統(tǒng)) 的定位和導航的功能，直接在 GIS 系統(tǒng)中可以找到相關所有派出的出險人員的目前所處位置，立即可以測算出距離突然臨時報險客戶的距離遠近，按照實際情況，就可以做出就近前往服務。極大地優(yōu)化了服務的手段。

　　通過 GIS 的空間分析、查詢、定位等技術可以極大地縮短 MIS 系統(tǒng)和一些階段人工處理的時間，實現(xiàn)智能化的空間信息處理，方便了服務中心的工作，提高了服務的整體效率和服務水平。

　　2) 提升客戶管理水平

　　結合 GIS 技術，可以從空間層面標注所有業(yè)務，從而增加對現(xiàn)有客戶和潛在客戶基于位置的認識，明確已有市場和待挖掘市場，使保險行業(yè)的策劃和銷售活動更富有針對性。同時，在售后服務中，可以實現(xiàn)多樣化的基于位置的服務，提升客戶管理水平和服務效果。

　　3) 提升風險控制能力

　　通過 GIS 結合業(yè)務、客戶和災害信息，從而直觀的顯示風險分布、風險累積的狀況以及歷史發(fā)展趨勢，并有可能在長期實現(xiàn)差別化費率，還可以對某一區(qū)域進行統(tǒng)計分析歷史災害情況、歷史出險情況等，有助于進行災害研究和風險評估。根據累積信息，逐步制定實施差別化的費率政策，實現(xiàn)承保精細化，合理界定風險級別，為降低承保風險提供有力的數(shù)據保證。

1 GIS 在保險行業(yè)的應用

　　在保險行業(yè)中引入 GIS，可以采用“一張圖”的概念，將所有客戶信息、標的信息、業(yè)務信息、災害信息等與基礎地理數(shù)據進行疊加整合，打造企業(yè)地理信息公共服務平臺，實現(xiàn)客戶服務、查勘定損、風險評估、指揮調度等應用系統(tǒng)( 如圖 1 所示) 。從具體方式上，可以直觀的圖上定位、信息查詢統(tǒng)計、專題圖表達、也可以將基礎地理信息、災害信息等外部數(shù)據和承保理賠等業(yè)務數(shù)據在空間上進行有效整合與集成，從客戶、標的、時間、空間、災害指標等多個維度單獨或者聯(lián)合給出災害風險情況，提供風險數(shù)據應用服務和可視化決策分析支持。

　　1. 1 客戶服務管理

　　客戶服務管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)客戶信息管理，如被保險人的名稱和地址、被保險人的地址變更、聯(lián)系電話變更、客戶的誠信度評價、客戶的興趣愛好、工作崗位、薪資水平、社會關系等。通過與核心業(yè)務系統(tǒng)的對接，以實時或批處理的方式實現(xiàn)客戶信息與業(yè)務信息的交互管理。所有通過電子商務、電話銷售和代理人增加的新客戶都可以更新到系統(tǒng)，與基礎地理信息數(shù)據疊加，賦予客戶空間屬性，有助于對業(yè)務信息的多維度管理?？梢灾庇^的建立對現(xiàn)有客戶和潛力客戶的位置認識，明確市場方向，制定銷售服務策略。通過客戶信息的專題圖表達，可以更加準確、及時的了解承保客戶所作區(qū)域的狀況。

　　客戶分布統(tǒng)計圖如圖 2 所示。

　　具體功能包括: 客戶信息查詢、編輯、客戶信息空間統(tǒng)計、客戶分布圖等。

　　1. 2 災研評估

　　利用 GIS 輔助保險災害風險管理，不僅可以了解巨災的發(fā)生和變化規(guī)律，進行危險性區(qū)域和費率區(qū)域的劃分，而且可以優(yōu)化保險和再保險方案，并通過專家系統(tǒng)設計出符合實用災情的風險管理及保險管理的對策，對保險公司的巨災保險風險管理起到了重要的指導作用。在進行風險計算時需納入多種因素，引入 GIS 后區(qū)域因素如暴雨、臺風、洪水、地震的區(qū)域劃分將更加精細，個體風險如地理位置、周邊環(huán)境等指標也會更加精確。也可以實現(xiàn)分災種的累積風險責任計算，如某地易發(fā)臺風，可以將所有的責任標的在臺風圖上進行標注，從而直觀顯示發(fā)生災情的區(qū)域，揭示風險累積狀況，合理界定風險級別、降低承保風險。

　　災害分布圖如圖 3 所示，臺風專題查詢圖如圖 4 所示，風險評估圖如圖 5 所示。

　　1. 3 事故查勘

　　通過 GIS 平臺與保險業(yè)務的對接，能夠根據客戶來電進行圖上定位或者基于移動終端地圖提供報險定險、人員定位跟蹤、智能調度、短信、一案多調等應用功能，完成事故查勘處理及上報。為盡量快速準確定位災情區(qū)域和出險客戶、提高工單分派效率、縮短查勘車輛運行距離以提高對客戶的反應速度、實現(xiàn)有效的查勘調度，需要借助GIS 功能，提供定位、調度等功能。

　　根據出險事故的位置在地圖上點擊，系統(tǒng)根據所選的出險地點分析出所屬的查勘科室和周邊所屬的修理廠信息，將所屬的查勘區(qū)域以及相關的修理廠在地圖上顯示，在查詢結果欄中根據距離遠近順序顯示服務網點列表?？头梢愿鶕蟀溉饲闆r有選擇性的進行選擇調度修理廠或者選擇系統(tǒng)自動跳出的排班表進行現(xiàn)場查勘。查勘區(qū)域查詢圖如圖 6 所示。

2 功能設計

　　2. 1 地圖定位查詢

　　實現(xiàn)對標志性建筑物、門牌、交叉路口、事故點等感興趣的信息進行查詢或者組合查詢，并且可以對查詢的結果在地圖上進行定位、高亮顯示、顯示詳細信息。

　　查詢定位功能通過選擇專題并輸入名稱關鍵字，智能檢索滿足條件的要素。該功能可以應用于出險事故點的定位，人員或車輛的定位等。

　　2. 2 最短路徑分析

　　系統(tǒng)根據輸入的起始位置和終點位置，計算出起始位置到終點位置兩點之間長度最小的路徑。該功能用于對出險點的快速反應、救援等。

　　2. 3 信息管理

　　信息管理包括承保管理、理賠管理、經營管理、災害區(qū)劃管理、專題圖管理。

　　2. 4 統(tǒng)計分析

　　根據不同的地理區(qū)域內災害活動規(guī)律，對不同保險費率進行區(qū)域劃分，根據以往的經驗數(shù)據，可編制不同災種的損失率分布圖。

　　可以從空間維度對特定對象數(shù)據進行統(tǒng)計分析，統(tǒng)計業(yè)務信息空間分布、客戶信息空間分布等，如求平均數(shù)、累加值等方式。

　　通過統(tǒng)計分析制作保額分布圖、客戶分布圖、災害風險分布圖等。

　　2. 5 事故查勘

　　為快速準確定位災情區(qū)域和出險客戶，提高工單分派效率，縮短查勘車運行距離以提高對客戶的反應速度，設計該功能。包括對區(qū)域車輛和人員調度功能、工單狀態(tài)查詢、車輛人員管理等。

　　2. 6 災害風險評估決策

　　在足夠多的數(shù)據樣本基礎上，運用空間統(tǒng)計分析等科學方法，建立數(shù)據分析模型，根據不同地理區(qū)域內各種災害的活動規(guī)律進行評估，建立區(qū)域災害等級劃分，為某項分析或決策提供依據。

　　實時統(tǒng)計承保量，并直觀戰(zhàn)士位置、歷史損失情況、風險狀況、風險指數(shù)等，以決定是否承保、承保費率。

3 結束語

　　GIS 在保險行業(yè)的應用實現(xiàn)了保險業(yè)務的諸多提升，具有良好的應用效果和價值。GIS 為保險業(yè)務提供了空間信息，利用“一張圖”的模式，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化整合，為各階段工作提供有效的信息支撐; 同時，利用空間、時間等多維度的統(tǒng)計分析功能，可以宏觀掌握市場信息，利用制定營銷戰(zhàn)略，實現(xiàn)調度優(yōu)化、提高理賠效率; 最后，利用 GIS 的風險監(jiān)控功能，提升業(yè)務的風險管理水平。利用GIS、移動技術、互聯(lián)網等先進技術的結合，打造一個科學、先進、高效的保險行業(yè)信息平臺。

參考文獻:

[1] 江斌. 基于 GIS 的農業(yè)保險系統(tǒng)研究[J]. 現(xiàn)代農業(yè)科技，2012( 17) : 341 - 343.

[2] 劉新立，史培軍. 區(qū)域水災風險評估模型研究的理論與實踐[J]. 自然災害學報，2001，10( 2) : 66 - 72.

[3] 周榮義，廖可兵. GIS 在巨災保險風險管理中的應用[J]. 中國安全科學學報，2004，14( 9) : 56 - 59.

作者簡介:

郗連霞( 1982 - ) ，女，山東淄博人，工程師，碩士，2008 年畢業(yè)于蘇州大學計算機應用技術專業(yè)，主要從事售前技術支持工作。